В последнее время ЦБ регулярно отзывает лицензии у коммерческих банков. Частные лица в этом случае защищены АСВ, а что делать небольшим компаниям? Банковская лицензия – специальное разрешение, выдаваемое ЦБ РФ, на право осуществлять банковские операции. Соответственно, отзыв лицензии влечет прекращение банком расчетно-кассового обслуживания, операций по счетам и вкладам. Лицензия отзывается приказом ЦБ РФ в случаях, установленных федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ст. 20). С момента отзыва лицензии сроком на шесть месяцев назначается временная администрация банка, которая с этого момента осуществляет руководство его деятельностью.

Отзыв лицензии означает начало процедуры принудительной ликвидации или банкротства банка.

Ликвидация применяется в случаях, когда активов банка достаточно для погашения его долгов. Банкротство (что бывает чаще) – если таких активов недостаточно.

Все денежные средства на счетах и во вкладах, размещенных в банке, лицензия которого отозвана, включаются в конкурсную массу.

Граждан от негативных последствий такого шага страхует Агентство по страхованию вкладов. Юридические лица, независимо от их величины, такой страховки не имеют. Отзыв лицензии влечет невозможность осуществления платежей с расчетного счета организации, что может привести к невыполнению контрактных обязательств, начислению неустойки. Можно попытаться договориться с кредитором об ином способе исполнения обязательства, например, зачетом встречных требований или открытия счета в другом банке. Размещенные на счетах денежные средства им придется получать в процессе банкротства банка. Для этого необходимо незамедлительно по отзыву лицензии обратиться с заявлением о включении организации в реестр кредиторов банка. Заявление подается во временную администрацию, рассматривается 30 дней. Решение временной администрации может быть оспорено в судебном порядке в течение 15 дней с даты его получения кредитором.

Вероятность возмещения денежных средств в ходе банкротства банка крайне мала.

При этом необходимо иметь в виду, что отзыв лицензии банка не означает прекращения обязательства по погашению задолженности перед банком, например, по кредитному договору. Реквизиты для дальнейшей оплаты необходимо уточнять у временной администрации, также необходимо иметь в виду, что задолженность перед банком может быть переуступлена, тогда вносить платежи нужно другому лицу. Необходимо следить за этой информацией, периодически обращаться за уточнением реквизитов для оплаты во временную администрацию. Произвести зачет обязанности по оплате выданного кредита и денежных средств, размещенных на счету организации в том же банке, нельзя.

Елена Григоренко.